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如何识别不靠谱P2P网贷平台?  

2015-01-06 19:05:19|  分类: 财不理你 |  标签: |举报 |字号 订阅

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 去年12月,问题网贷平台的数量又刷新了历史记录了,一些运营2年以上的老平台也加入了提现困难的队伍里,我们非常痛心的看到不少老投资人在这一次风波里也遭受了损失。我们对网贷投资研究了4年,公司旗下的盈灿基金也做了大量的网贷投资策略的研究,有一些简单的识别不靠谱的平台的办法,分享出来,一起共勉。
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  平台的透明度较差的。投资人参与实地考察时,不靠谱的平台会想方设法阻止你查阅核心资料,展示不了什么东西给你看,比如财务的打款记录和回款记录。如果无法实地去平台考察,可以通过观察平台网站信息披露的程度。业务真实、风控详实的平台,一般在网站上披露的信息是比较全面的,借款人借款用途、还款来源、信用状况、抵押或担保的措施、相应的借款资料照片等,不靠谱的平台标的介绍内容很简单,甚至没有。同时,对于平台运营的一些核心数据也遮遮掩掩。规范发展的平台,在透明度建设方面肯定是蒸蒸日上的,而有猫腻的平台,则是比较粗糙的。

  过于注重门面和过于低调的。网贷平台兼具互联网属性和金融属性,在运营上则要平衡互联网的张扬和金融的严谨,而过分走极端的则是要打问号的。一些急于吸钱的平台,邀请投资人来考察时,非常讲排场,动不动都是豪车接送,五星级大酒店吃住,邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察,这些平台都是利用投资人一些心理上的弱点(过于相信表面实力、过于相信名人)大做文章。而过于低调,不敢张扬,不敢接受考察,甚至是连宣传都是通过在QQ群里发广告、小道消息等的,也是存在一定风险的,特别是低调的高息平台,尤为危险,这种多为庞氏骗局,但人气很差,资金链随时可能会断裂。

  统一的发标样式及源源不断的标。平台网站上通常是统一模式的发标方式,千篇一律,并且总有源源不断的标,每天固定时点发固定金额、期限和内容的标,这种很大可能是存在自融的平台,例如最近出问题的中汇在线。
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  待收金额无节制攀升、短期标占比过高的高息平台。不靠谱平台或自融或需要借新还旧填窟窿,都会不断的发标,待收金额会持续攀升。平台一味的吸钱,为吸引投资人进行了大量的拆标,短期标(例如1月标)占比超过平台成交金额的半数以上,这种流动性风险是比较高的。同时,平台运营1年以上的,但收益率一直处于高位的(例如20%以上),这种平台运营能力及盈利能力较弱,为了维持人气也只能保持高息。

  办公场所过于简陋的,没有分工明确的团队的。绝大多数网贷平台在某种程度上要承担一部分逾期垫付,所以平台的资金实力尤为重要。一些过于草根的平台,买个模板拉根网线就上线了,更不会在办公场所上花经费,这种平台实力较差,一些逾期可能会拖垮平台。有些平台没有线下借款业务员,分工不明确,老板即是业务员,既是运营,又是风控,团队实力过差,老板顶大梁,这种草率的团队的平台,在后期运营上也是有一定风险的。

  ——以上部分信息及浅薄见解,希望能给到大家一点点参考和借鉴,仅供参考。

  网贷有风险,投资需谨慎!!!

  (本文作者介绍:徐红伟(网贷之家创始人兼CEO),在国内首次提出网贷指数、时间加权成交量等网贷专业名词,2012年初设立网贷研究院,主编国内第一本网贷投资手册。)
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